累積退休金的新選擇 – TISA定期定額機制

退休規劃
2026/08/19

一、超高齡社會來臨 投資思維從抓時機轉向長期累積

隨著台灣正式邁入超高齡社會，平均壽命持續延長，退休後所需準備的生活資金也同步增加。與此同時，全球市場受到通膨、利率政策、地緣政治衝突及經濟景氣循環等因素影響，波動已成為常態。
不少投資人經常糾結於「現在是不是最佳進場時機」，擔心買在高點或不敢在低檔布局，結果反而錯失長期參與市場成長的機會。
透過定期定額投資策略，持續參與市場上漲機會，即使面對市場下跌的波動，也能以較低成本取得較多基金單位數，進而攤平投資成本，分散一次性進場的風險。
面對長達數十年的退休規劃，相較於預測市場高低點，建立一套具備紀律性、可長期執行的投資機制，反而更有機會達成財務目標。在此趨勢下，以定期定額為出發點的「TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）」制度，正逐漸成為民眾累積退休資產的重要工具。

二、TISA登場 建構退休理財第三支柱

為鼓勵國人建立長期投資習慣和及早準備退休資金，金管會推動TISA（Taiwan Individual Savings Account，臺灣個人投資儲蓄帳戶）制度，希望透過制度化設計，成為勞保與勞退之外的個人退休理財第三支柱。
透過結合定期定額長期投資、低成本及基金篩選機制，TISA希望協助民眾以更有效率的方式進行退休資產累積。

一次看懂TISA四大核心特色

  1. 什麼是 TISA ？
    1. 全名為「臺灣個人投資儲蓄帳戶」，目的在促進國人長期投資觀念，鼓勵民眾及早透過中長期定期定額方式，逐步累積退休資產。
  2. 什麼是 TISA 基金？
    1. TISA基金須經過專業委員會篩選，需符合基金成立一定年限、規模、績效及風險管理等條件。目前納入TISA平台的基金皆為新臺幣計價的境內累積型基金，採不配息設計。
  3. TISA基金有什麼優勢？
    1. 最大特色在於低成本門檻。投資人可享有：
    2. ✅ 免申購手續費
    3. ✅ 經理費低於1%
    4. ✅ 最低新臺幣1,000元即可投資
    5. 同時，投資人可透過「TISA帳戶查詢平台」以及「集保e手掌握」App，跨平台掌握資產配置情況。
  4. 有哪些交易規範？
    1. TISA採定期定額投資機制、自有資金方式申購，每月最低新臺幣1,000元起。每位投資人就同一TISA基金級別僅能有一筆定期定額契約，並可設定多個扣款日期以分散現金流。首次扣款成功後須連續扣款24個月且持有滿2年，若中途贖回、暫停扣款或扣款失敗，6個月內不得就該TISA基金級別新增契約或增加扣款日，鼓勵長期持有。

三、紀律、低成本與複利 成就TISA資產累積關鍵

TISA最大的價值，在於同時整合了投資成功最重要的三大元素：紀律投資、成本控管與複利增長。
  1. 「建立紀律投資習慣」：
    每月最低新臺幣1,000元即可參與，加上持續扣款機制，有助於將投資行為紀律化，避免情緒影響投資決策。
  2. 「降低投資成本」：
    投資成本常被忽略，但長期而言卻會顯著影響最終報酬。透過免申購手續費及低經理費制度，TISA有助於讓更多投資成果留在投資人手中。
  3. 「發揮複利力量」：
    TISA基金採累積型設計，不進行配息，將收益持續投入基金淨值之中。資產在時間累積下，有機會透過複利放大成長效果。

四、結合數位理財服務 讓退休準備更輕鬆

完善的制度設計，需要搭配便利的投資工具才能真正落實。投資人可透過玉山數位通路完成TISA基金申購及扣款設定，輕鬆建立長期投資計畫。
除了TISA基金享有免申購手續費與低經理費優勢外，玉山更提供2026年定期定額新申購TISA基金免收信託管理費優惠，進一步降低投資成本。
此外，玉山亦提供多元基金投資選擇，投資人透過數位通路最低新臺幣1,000元即可開始定期定額投資，搭配市場研究與專業分析資源，協助掌握全球投資趨勢。
在高齡化社會與市場波動並存的環境下，退休理財已不再是屆臨退休前才需要思考的課題。透過定期定額建立投資紀律，再結合TISA的低成本與長期累積優勢，讓時間與複利持續發揮力量，及早打造更穩健的退休財務基礎。

了解更多：👉 TISA規則及申請方式