善用年終獎金規劃 四步驟做好理財PLAN
新手理財2023/1/12
認真工作、打拼忙碌了一整年，在喜迎新年到來之際，民眾最期盼的除了能藉由幸福的年假天期好好休息，與家人親友團圓相聚外，就是期待年終獎金的發放。但是像年終獎金這種非定期性的額外整筆收入要如何好好運用，才能真正放大整體效益呢？玉山團隊特別整理了理財PLAN四步驟，協助您做好年終理財的資金規劃。
第一步 P：Pay first, 留意未來須付出的金流
拿到年終獎金後，首先可思考一下，哪些項目是最近須繳交的費用，例如房租、水電費、瓦斯費、保險費、信用卡消費或是房貸、信貸還款等，建議應在期限內如期付款與繳款；因此，計畫的第一步是先思考未來的金流以做好流動性管理，以避免發生資金周轉的情形。第二步 L：Loss transfer, 為意外風險做好準備
在這個變化快速且充滿不確定性的時代，每個人都需要考慮生活中難以預料的風險，以提前做好風險預防、規避、移轉或降低的準備；像是確認家庭的緊急預備金是否有維持在充足的水位，以便因應突發狀況的相關支出。同時，若身為家中經濟支柱，更建議應提早做好醫療及意外等保險的規劃佈局。例如傳統型保險產品可善用其保障功能，支應事件發生時對家庭造成的額外負擔；而投資型保單則除了提供保險保障功能外，也能藉由投資帳戶創造未來穩定的金流。因此在規劃年終獎金運用分配時，不妨也適度的加入保險規劃，替自己與家人提供更多的保障。
第三步 A：Achieve goals, 投資理財以達成目標
年終獎金或手邊的多餘資金，若未做好妥適的規劃或應用，隨著近期全球各國加速通貨膨脹的議題，荷包就可能會因物價持續升高而顯得相對變少。因此，若能分配一定比例進行投資規劃，或可藉此掌握投資趨勢，尋求資產增值機會。玉山銀行提供「基金e指選」服務，透過專家嚴選與結合大數據分析應用，讓民眾可快速找到適合自己的境內(外)基金。同時，為了長遠的退休計畫或是其他目標，建議也可採行玉山銀行推出的定期(不)定額方式，長期投資合適的基金標的，在獲取額外收入時，如退稅、獎金、加班費，進行加碼投資，藉由計畫性的理財規劃，利用時間複利的效果為資產持續增值。近年來ESG投資儼然成為市場的重要議題，玉山專家團隊也特別嚴選與氣候變遷、環境、社會責任議題相關的ESG基金，提供顧客列入長期布局參考，協助掌握永續投資契機。
另外，提醒民眾在做長期投資的同時，不僅要嚴守投資紀律、落實停損停利，資產配置亦需要隨時「再平衡」(Rebalance)。因為隨市場變化，投資組合中各資產將可能會偏離原來設定的比例，或由於處於不同人生階段，對風險的承受能力隨之改變...等多種因素下，宜透過定期檢視資產現況與市場環境趨勢，檢視投資目的與策略，針對整體資產配置進行調整。